“家人们，房贷利率下调啦，我的利率降到4.2%了，以后每月房贷少还800元！大家快去查查。”25日早上七点多，家庭群里传来哥哥喜悦的消息。
8月1日，中国人民银行召开2023年下半年工作会议时提出，指导商业银行依法有序调整存量个人住房贷款利率。8月31日，中国人民银行明确通知自2023年9月25日起，降低存量首套住房商业性个人住房贷款利率。9月25日，房贷利率正式调整。这一系列重要时间节点，即体现了依法有序，又体现了快捷为民。
降低存量房贷款利率，有利于降低住房消费负担。数据显示，截至6月末，我国个人住房贷款余额38.6万亿元。根据估算，全国有近1亿个首套房存量贷款合同，而其中因利率偏高面临协商调整的借款人约4000万户，涉及调整的贷款规模可能达25万亿元。利率调整后，这些借款人的财务负担会有明显下降，平均降幅约为0.8个百分点。以100万元、30年期、原利率5.3%的存量房贷为例，假设房贷利率降至4.2%，可节约借款人还款支出每年超过7950元。
降低存量房贷款利率，有利于稳定金融秩序。近年来，受疫情和收入预期走低影响，居民选择提前还房贷的越来越多。不少消费者提前还贷的资金来源，是违规使用利率更低的经营贷、消费贷置换存量住房贷款，这不仅违反经营贷、消费贷使用相关规定，与促进生产经营、推动消费发展的初衷背离。在实际生活中，极易出现因为使用违规，被贷款发放机构收回贷款，造成消费者与金融机构、第三方中介的矛盾纠纷，严重影响金融秩序，造成风险隐患。直接降低存量房贷款利率，即可以压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，也可有效减少提前还贷现象，减轻对银行利息收入的影响，保持金融秩序平稳。
降低存量房贷款利率，有利于扩大消费和投资。本次存量房贷利率的降低有利于改善居民负债压力。当前，许多家庭负担较重的房贷压力使得他们难以承受其他消费和投资。通过降低存量房贷利率，将减少居民的负债压力，提升居民的消费能力和投资能力，进而促进经济增长。同时，降低存量首套住房贷款利率为新房贷款利率下调打开了政策空间，购房者的购房成本将减少，购房需求可能会得到一定程度的释放，将推动房地产市场的消费需求和投资需求，进而带动相关产业链的发展，促进经济增长。
降低存量房贷款利率，是贯彻中央关于切实防范化解重点领域风险，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势的具体举措，有利于引导商业性个人住房贷款借贷双方有序调整优化资产负债，规范住房信贷市场秩序，更好满足刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
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