当今社会，手机已经成了生活中必需的生活工具，手机里的应用程序给我们的日常生活提供了很多便利。然而，在我们使用的各种软件中，却隐藏着很多的网贷业务入口，以各种优惠方式诱导选择借贷服务。网贷本是促进和缓解资金压力、为中小企业融资起作用的，但是现在网贷的各种求借钱的营销手段，已经超越了合理的范围。高额的利率、隐藏的费用、泄露隐私、不明确的条款，严重侵犯了消费者的权益，给用户带来了很大的困扰。不少应用程序还虚假、过度的推介，有的甚至无视法律法规。因此互联网金融给人们生活带来便利的同时，需要加强管理，预防可能出现的风险，促进数字金融健康发展。
规范数字金融的健康发展，需全面加强金融监管力度。依法将所有金融活动纳入监管，要全面强化机构监管、行为监管、功能监管、持续监管，消除监管空白和盲区，严格执法，并敢于亮剑，严厉打击非法金融活动。网贷公司应当按照法律法规、银行业监督制度的要求做好消费者权益的保护工作。督促各网贷公司在业务办理时要遵循公开透明原则，充分履行告知义务，使借款人明确贷款金额、期限、还款方式等，并在合同中写明。网贷公司不得诱导借款人过度负债，更不得通过暴力、恐吓、诽谤、骚扰等方式催收贷款。未经消费者授权，网贷公司一律不得非法买卖或者泄露客户的资料信息，规范化数字金融办理程序，有效防范金融风险。
规范数字金融的健康发展，消费者需提升自我保护、防范意识。消费者时刻要提高信息安全意识，认真细致审阅每一项合同条款，理性选择借贷服务，不随意签字授权。另外在选择使用借贷服务时，一定要选择合规、信誉良好的平台，了解借贷合同的条款及相关的法律法规，避免陷入贷款骗局。并且要保管好自己个人的账号密码、验证码等信息，避免被不法分子利用。数字金融时代，只有时刻保持理性思维，分辨花式营销的真伪，保护好自己的利益，才能避免隐私泄露、过度负债等情形发生。
规范数字金融的健康发展，需要加强消费者的金融教育。用户在借贷前应谨慎评估自己的还款能力、借贷目的，并合理利用借款。花式求借钱背后套路多，消费者要警惕隐形的高利息，守好自己的底线。贷款服务程序宣称的所谓门槛低、审核简单、放款快，看似一天几毛钱，实际算一下，年利率都不会真的很低。网贷程序抢着借钱给你，一方面会过度收集你的资料信息，另一方面还存在着诱导消费者超前消费、过度借贷的风险，尤其是年轻人。营销中强调的日息低、有免息期、可零息分期等优厚条件，甚至所谓的零利息这些并不等于零成本，往往还会有“服务费”“手续费”等等，所以广大的消费者要认真学习金融知识，树立理性的消费观念，摈弃占便宜的心理，合理消费。
规范数字金融的健康发展，需加强互联网金融相关法律法规体系的建设，完善配套法律体系。要真正保护好用户的消费权益，还需要完善用户的保护系统，制定互联网金融相关部门的规章制度和国家标准，构建与互联网金融相关的配套法律制度，为网络金融平台运营商、出借人、借款人等提供具体化的规范引导。践行合规，严谨自律，创建有利于数字金融健康发展的体系。
数字金融时代，消费者享受各种便利的同时，要时刻提高警惕，学会辨别各种无视法律法规的花式营销，保护好自身权益，理性选择，才能真正享受到互联网带来的便利，数字金融才能健康发展。
新洲区旧街街道办事处 韩智鸿
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